Анализ доходов и расходов

Каждый, кто задумывается о личном финансовом плане, сталкивается с проблемой — с чего начать? И самым логичным шагом вначале финансового планирования будет анализ имеющихся у человека или его семьи доходов и расходов.

Согласитесь, не зная реальных цифр поступающих в бюджет средств, не возможно строить какие либо планы. А уж тем более все планы будут не осуществимы, если все доходы растрачиваются бездумно и по мелочам.

В жизни каждого человека присутствует множество мелких трат, очень часто не нужных и не оправданных, но совокупно съедающих основную часть дохода.

Но давайте обо всём по порядку.

В процессе финансовой жизнедеятельности могут быть следующие ситуации:

1. Сума доходов равна сумме расходов. Это говорит о том, что всё что зарабатывается растрачивается на нужды человека в полном объёме. При таком бюджете нет возможности заниматься вопросами долгосрочного финансового планирования, инвестирования и создания пенсионных сбережений. Грубо говоря: «Что заработал, то проел».

2. Сумма доходов меньше суммы расходов. В этой ситуации человек живёт «не по средствам» и ему приходиться постоянно выкручиваться из сложившейся ситуации — брать деньги в долг, отказываться от необходимых вещей, а значит снижать качество своей жизни.

3. Сумма доходов больше чем сумма расходов. Наверное, все мечтают о такой ситуации в личных финансах. При таком состоянии дел человек чувствует себя увереннее, может строить далеко идущие планы и с уверенностью смотреть в завтрашний день.

Для того, что бы переместить себя в категорию людей, живущих в условиях равенства доходов и расходов, а ещё лучше в зону комфорта третьего пункта, и необходим тщательный анализ имеющихся на сегодня доходов и расходов.

Очень многие люди имеют туманное представление о таких, казалось бы, простых понятиях как доход и расход.

К доходам следует относить все полученные средства, за какой то период времени — месяц, квартал, год. К доходам относятся — зарплата, премия, стипендия, гонорар, доход от бизнеса, рента от недвижимости, процент по депозиту и другим инвестициям, денежные подарки и т. д.

К расходам относится всё, что требует финансовых затрат. И здесь необходимо учитывать абсолютно всё — начиная с квартплаты, модного аксессуара и даже съеденного у метро пирожка.

Учёт доходов и расходов лучше вести в письменном виде, тогда вы будете иметь перед глазами конкретные цифры, и это очень облегчит анализ и финансовое планирование. Сегодня существует множество программ для домашней бухгалтерии, но на начальном этапе можно легко обойтись простой Екселевской таблицей. В таблицу вносите все статьи доходов и расходов.

Обязательно создайте такую статью как «Разное». Ведь возврат другом долга тоже необходимо учесть, иначе эти средства быстро исчезнут в неизвестном направлении.

И ещё есть одна основополагающая статья расхода – плата себе. Эта статья подразумевает, что вы из каждого получаемого дохода какую-то часть, но не меньше 10%, вкладываете в себя. Другими словами – инвестируете в создание личного капитала, пенсионные сбережения и обеспечение финансовой безопасности себя и своей семьи.

Эти средства, пусть в начале даже не большие, при правильном использовании помогут со временем достичь финансовой независимости.

Большинство людей относятся к такому глубокому учёту с насмешкой и презрением, считая, что таким образом они лишают себя достойной жизни.

Но если анализ доходов даёт нам общую картину и позволяет узнать реальный доход, то правильный учёт реальных расходов даёт намного больше.

Зная реальные расходы, вы сразу же увидите, что основная часть средств, заработанных непосильным трудом, просто проедаются — «выбрасываются в пропасть».

Простой пример: сегодня многие не могут представить свою жизнь без бутылки пива, многие продолжают курить, хоть и знают, что это плохо сказывается на здоровье. Посчитайте только эти затраты и у вас будет значительная сумма для решения важных задач и инвестирования.

Пересмотрите свой подход к покупкам. Очень часто мы совершаем их спонтанно и не обдумано, идём на поводу рекламы и навязываемой нам модности вещей. А ведь на самом деле многие покупаемые вещи нам не нужны, многие это понимают лишь после приобретения.

Современный человек приобретает слишком много пассивов, и сам загоняет себя в бедность. При всей внешней красоте и наличии множества модных, дорогих вещей, на самом деле человек является бедным и имеет большие долги.

Анализ доходов и расходов поможет вам избежать приобретения пассивов, которые неумолимо тянут к бедности. Но об активах и пассивах мы поговорим в следующих материалах.